Što su ovrhe i što kada dođe do ovrhe?
Kad račun odjednom bude blokiran, prva reakcija obično je: „Dobro, tko me sad ovršio i zašto?” 😅
Ovrha je postupak prisilne naplate duga. Može se provoditi na novcu na računima, plaći ili mirovini, ali i na drugim dijelovima imovine. U ovom vodiču prvenstveno objašnjavamo ono s čime se građani najčešće susreću – ovrhu na novčanim sredstvima preko Fine, blokadu računa i zaštićeni račun.
Službeni naziv
Službeni naziv je ovrha odnosno ovršni postupak.
Osoba koja traži prisilnu naplatu je ovrhovoditelj, a osoba protiv koje se ovrha provodi je ovršenik. Fina kod ovrhe na novčanim sredstvima provodi naplatu na temelju zaprimljene osnove za plaćanje – primjerice pravomoćnog rješenja, presude, zadužnice ili druge odgovarajuće isprave.
Brzi pregled
| Ako se dogodilo ovo | Prvi korak |
|---|---|
| Račun vam je blokiran | Provjerite e-Dugovanja |
| Ne znate tko vas je ovršio | U e-Dugovanjima ili Fini provjerite ovrhovoditelja i osnovu |
| Primite plaću, mirovinu ili zaštićenu naknadu | Provjerite trebate li otvoriti zaštićeni račun |
| Smatrate da dug ne postoji ili je pogrešan | Odmah provjerite pravni lijek i rok na ispravi |
| Dug ste već platili vjerovniku | Tražite da vjerovnik povuče osnovu za plaćanje |
| Zaštićeno primanje sjelo je na blokirani račun | Reagirajte odmah – postoji rok od 8 dana za zaštitu sredstava |
| Ovrha se dugo ne naplaćuje | Prestanak provedbe u Fini ne znači automatski da je dug nestao |
Prvo provjerite tko vas je ovršio
Ako ste blokirani, a ne znate zbog čega, nemojte prvo zvati pola države. 😅
U aplikaciji e-Dugovanja možete besplatno pregledati podatke o ovrhama koje se provode u Fini, svoja nenaplaćena i ranije isknjižena dugovanja, dokumentaciju iz postupka te podatke vezane uz zaštićeni račun.
Provjeri svoja dugovanja – e-Dugovanja →
Ako ne koristite e-Građane, osnovne podatke možete besplatno dobiti i u poslovnici Fine. Za detaljnije podatke, presliku osnove za plaćanje ili određene potvrde može se podnijeti zahtjev Fini. Za fizičku osobu koja podatke traži kao ovršenik podaci i preslike iz Očevidnika ne naplaćuju se.
Što provjeriti kada vidite ovrhu?
Pogledajte barem:
- tko je ovrhovoditelj
- koliki je ukupan dug
- koja je osnova za plaćanje
- datum kada je osnova zaprimljena
- je li već nešto naplaćeno
- postoje li druge ovrhe ispred nje.
Fina osnove za plaćanje u pravilu izvršava redoslijedom kojim su upisane u Očevidnik, osim kada zakon za određenu tražbinu propisuje drukčiji red prvenstva – primjerice kod uzdržavanja djeteta.
Što ako smatrate da ovrha nije osnovana?
Ako dug nije vaš, već je plaćen, iznos nije točan, smatrate da je nastupila zastara ili postoji neki drugi razlog zbog kojeg se ovrha ne bi smjela provoditi, nemojte ignorirati dokument koji ste dobili.
Vrsta pravnog lijeka i rok ovise o tome na temelju koje se isprave postupak vodi. Kod rješenja o ovrsi na temelju vjerodostojne isprave ovršenik u pravilu može podnijeti prigovor u roku od 8 dana, odnosno 3 dana u mjeničnim i čekovnim sporovima. Prigovor se podnosi javnom bilježniku koji je izdao rješenje, a o njemu odlučuje sud.
Važno: uvijek gledajte uputu o pravnom lijeku na konkretnom dokumentu koji ste primili. Kod ovrha nisu svi postupci isti, pa nije sigurno pretpostaviti da za svaku ovrhu postoji isti rok ili isti način osporavanja.
Ako niste sigurni što trebate učiniti, postoji i sustav besplatne pravne pomoći.
Što ako je ovrha osnovana?
Ako dug postoji i ne osporavate ga, moguće je dug namiriti uplatom novca na račun s kojeg se provodi naplata.
Kada na računima postoji dovoljno sredstava, Fina daje banci nalog za zapljenu sredstava. Kod određenih osnova zaplijenjena sredstva prije prijenosa mogu ostati zaplijenjena tijekom zakonskog roka od 60 dana. Ako želite da se sredstva prenesu ranije i tako zaustavite daljnje obračunavanje kamata, moguće je dati pisanu suglasnost za raniji prijenos.
Što je blokada računa?
Ako na računima nema dovoljno novca da se dug u cijelosti naplati, računi se blokiraju. Ovrha na novčanim sredstvima odnosi se na račune ovršenika otvorene u bankama sa sjedištem u Hrvatskoj, uz pravila o sredstvima koja su zakonom zaštićena.
Blokirani račun ipak ne znači da vam se baš svaka kuna – odnosno euro 😁 – smije uzeti.
Dio primanja je zakonom zaštićen, a neka primanja uopće nisu dopušten predmet ovrhe.
Koliki dio plaće je zaštićen od ovrhe od 2026.?
Za izračun zaštićenog dijela plaće od 2026. koristi se prosječna neto plaća od 1.434 €.
Kod uobičajene ovrhe vrijedi:
| Plaća ovršenika | Dio koji je zaštićen |
|---|---|
| Plaća 1.434 € ili više | 956 € |
| Plaća manja od 1.434 € | 3/4 neto plaće, ali najviše 956 € |
Dakle, kod plaće manje od prosječne u pravilu je od ovrhe zaštićeno 75 % plaće, a ovrha se može provesti na preostaloj četvrtini.
Kod nekih posebnih tražbina zaštita je manja:
| Vrsta tražbine | Zaštićeni dio od 2026. |
|---|---|
| Zakonsko uzdržavanje, određene naknade štete zbog narušenja zdravlja ili gubitka radne sposobnosti | do 717 € |
| Prisilna naplata uzdržavanja djeteta | do 358,50 € |
Ako je plaća niža od prosječne, kod tih se tražbina primjenjuju posebna ograničenja vezana uz stvarni iznos plaće ovršenika.
Koja primanja su potpuno zaštićena od ovrhe?
Ovršni zakon propisuje niz primanja koja su u cijelosti izuzeta od ovrhe. Među onima koja su posebno važna korisnicima Dječoka su:
- primanja po osnovi zakonskog uzdržavanja
- primanja iz sustava socijalne skrbi
- primanja po osnovi privremene nezaposlenosti
- doplatak za djecu
- stipendije i pomoći učenicima i studentima
- rodiljne i roditeljske novčane potpore
- određene naknade povezane s tjelesnim oštećenjem
- određene naknade troškova prijevoza
- određene potpore za novorođenče
- druga primanja za koja poseban zakon propisuje zaštitu.
Fina izričito navodi i da je inkluzivni dodatak u cijelosti izuzet od ovrhe.
Cijeli službeni popis primanja zaštićenih od ovrhe →
Zaštićeni račun
Zaštićeni račun je poseban račun na koji se uplaćuju primanja koja su u cijelosti ili djelomično izuzeta od ovrhe.
Otvaranje zaštićenog računa je besplatno. Može se otvoriti putem e-Dugovanja ili u poslovnici Fine. Zaštićeni račun možete otvoriti i prije nego što vam je račun stvarno blokiran ako imate ispravu iz koje je vidljivo da postoji dug na temelju kojeg se protiv vas može pokrenuti ovrha.
Otvori zaštićeni račun putem e-Dugovanja →
Ako zaštićeni račun otvarate u poslovnici, odnosno prijavljujete zaštićeno primanje putem obrasca, za svako primanje ili naknadu podnosi se zasebna Obavijest. Kod promjene poslodavca, banke ili drugog važnog podatka potrebno je novo primanje prijaviti s novim podacima.
Zaštićeno primanje sjelo je na obični blokirani račun – što sada?
Ovo je važno jer se ljudima događa.
Ako banka utvrdi da je na obični tekući račun uplaćeno primanje koje je po zakonu zaštićeno od ovrhe, banka o tome obavještava Finu i korisnika. Tada imate 8 dana da otvorite zaštićeni račun odnosno da to primanje dodate na postojeći zaštićeni račun.
Zato obavijest banke ili Fine nemojte ostaviti za „pogledat ću idući tjedan”. Tu tjedan vrlo brzo postane
‘e sad je gotovo’. 😅
Što ako imate više zaštićenih primanja?
Možete zaštititi više različitih primanja – primjerice dio plaće, alimentaciju i dječji doplatak – ali svako se primanje prijavljuje zasebno.
Ako promijenite poslodavca ili drugog uplatitelja, novo primanje također treba prijaviti Fini.
Platio sam dug izravno vjerovniku, ali račun je i dalje blokiran
Ovo je vrlo česta zamka.
Ako ste dug platili izravno ovrhovoditelju, mimo Fine, Fina sama ne zna da je dug podmiren. Ovrhovoditelj mora povući osnovu za plaćanje ili mora postojati odgovarajuća odluka o obustavi ovrhe. Dok se to ne dogodi, Fina ne može samo prestati postupati po osnovi koja joj je dostavljena.
Zato nakon izravne uplate obavezno tražite potvrdu o podmirenju duga i provjerite je li ovrhovoditelj povukao osnovu iz Fine.
Prestaje li ovrha nakon tri godine?
Tu treba razlikovati prestanak provedbe u Fini od prestanka samog duga.
Ako se kod fizičke osobe dug iz određene osnove ne naplati u cijelosti u roku od tri godine od primitka osnove u Finu i u posljednjih šest mjeseci nije bilo naplate, Fina prema Zakonu prestaje provoditi tu osnovu.
Ali: to ne znači da je dug automatski izbrisan.
Ovrhovoditelj može pod propisanim uvjetima ponovno pokrenuti naplatu dostavom osnove Fini.
Važno:
prestanak provedbe ovrhe u Fini i zastara tražbine nisu ista stvar. Pitanje zastare ovisi o vrsti tražbine, ispravama i okolnostima konkretnog slučaja, pa se ne može zaključiti samo iz toga koliko dugo je račun bio blokiran.
Može li se ovrha provoditi i na nečemu drugom osim računa?
Da. Ovrha se, ovisno o osnovi i postupku, može provoditi i na plaći ili mirovini, vozilu, pokretninama, nekretnini ili drugoj imovini. Činjenica da se ovrha provodi preko Fine na novčanim sredstvima sama po sebi ne isključuje mogućnost vođenja drugog ovršnog postupka na drugom predmetu ovrhe.
Zato ovaj vodič ne treba čitati kao pravilo da je „blokada računa jedino što se može dogoditi”.
Česta pitanja
Mogu li mi uzeti dječji doplatak?
Doplatak za djecu spada među primanja koja su izuzeta od ovrhe. Ako ste blokirani, važno je pravilno prijaviti zaštićeno primanje i koristiti zaštićeni račun.
Mogu li mi uzeti inkluzivni dodatak?
Ne za običnu naplatu duga. Inkluzivni dodatak u cijelosti je izuzet od ovrhe prema Zakonu o inkluzivnom dodatku. Ako ste blokirani, osigurajte da se isplaćuje kao zaštićeno primanje.
Primam minimalnu plaću. Mogu li mi uzeti cijelu plaću?
Ne. Kod uobičajene ovrhe na plaći koja je niža od prosječne neto plaće od ovrhe je zaštićeno tri četvrtine plaće, do zakonom propisanog maksimuma. Posebna pravila vrijede za uzdržavanje i određene naknade štete.
Nisam još blokirana, ali znam da dolazi ovrha. Mogu li unaprijed otvoriti zaštićeni račun?
Da. Zaštićeni račun moguće je otvoriti i prije blokade ako imate ispravu iz koje je vidljivo da postoji dugovanje na temelju kojeg protiv vas može biti pokrenuta ovrha.
Platila sam vjerovniku, ali Fina i dalje skida novac. Što napraviti?
Ako ste platili mimo Fine, obratite se ovrhovoditelju i zatražite da povuče osnovu za plaćanje. Sama uplata vjerovniku ne daje Fini automatski informaciju da treba prestati postupati.
Prošle su tri godine. Je li dug nestao?
Ne nužno. Fina pod određenim uvjetima nakon tri godine prestaje provoditi određenu osnovu za plaćanje, ali time dug sam po sebi ne prestaje postojati i vjerovnik može ponovno pokrenuti naplatu.
Službeni izvori: Fina – Ovrha na novčanim sredstvima za građane ovršenike · Fina – Zaštićeni račun · Fina – Popis primanja i naknada izuzetih od ovrhe · Fina – e-Dugovanja · Ministarstvo pravosuđa – Ovrha · Ministarstvo pravosuđa – Besplatna pravna pomoć.
Pravni temelj
Temeljna pravila uređuje Ovršni zakon, a provedbu ovrhe na računima uređuje i Zakon o provedbi ovrhe na novčanim sredstvima te pripadajući pravilnici. Fina u svom aktualnom popisu propisa za provedbu ovrha navodi Ovršni zakon s izmjenama i odlukama koje se primjenjuju na aktualni sustav te Zakon o provedbi ovrhe na novčanim sredstvima.
Dječok napomena:
Kod ovrhe je najvažnije prvo utvrditi tko naplaćuje dug, na temelju čega i koliki je stvarni iznos, a tek onda odlučivati što dalje. Nemojte ignorirati rješenja i obavijesti jer pravni lijekovi često imaju kratke rokove, ali nemojte ni pretpostaviti da blokada znači da vam se može uzeti baš sve. Plaća je djelomično zaštićena, niz naknada potpuno je izuzet od ovrhe, a zaštićeni račun postoji upravo zato da taj novac ostane dostupan vama. Ako je spor oko samog duga ili postupka ozbiljniji, tražite pravnu pomoć na vrijeme – kod ovrha je puno lakše reagirati dok rok još traje nego objašnjavati papiru zašto je zakasnio.